Comment supprimer la forclusion de votre rapport de crédit

Une cotation de forclusion peut nuire considérablement à votre cote de crédit et entraver votre capacité à obtenir une approbation pour de faibles taux d'intérêt sur de nouveaux prêts et lignes de crédit. crédit. Selon le Fair Credit Reporting Act, les saisies peuvent apparaître sur votre dossier de crédit pour un maximum de sept ans. Si les agences d'évaluation du crédit ne retirent pas automatiquement la note de forclusion de votre dossier de crédit après cette période, vous pouvez les aviser de l'entrée obsolète et demander sa suppression. Dans certains cas, si votre notation de forclusion contient des informations inexactes, vous pourrez peut-être l'enlever avant la fin de la période de déclaration de sept ans.

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Étape 1

Procurez-vous des copies de vos rapports de crédit auprès d'Experian, d'Equifax et de TransUnion. La Loi sur les transactions de crédit justes et précises vous donne droit à un rapport de crédit gratuit de chaque bureau de crédit par année.

Étape 2

Localisez la liste de forclusion sur chaque rapport de crédit dans la section «Dossiers publics» ou «Information publique». Vérifiez la date à laquelle la saisie a eu lieu pour s'assurer que l'inscription n'a pas plus de sept ans.

Étape 3

Contester la notation de forclusion auprès des bureaux de crédit si cela s'est produit il y a plus de sept ans. Aviser chaque bureau de crédit dans votre différend que l'article 605 de la FCRA interdit les informations relatives aux saisies de rester dans les rapports de crédit à la consommation pour plus de sept ans. Vous pouvez contester des informations de crédit en ligne ou par téléphone, mais la Federal Trade Commission recommande que vous soumettez votre différend par écrit afin de conserver des dossiers précis du processus.

Étape 4

Examinez l'entrée de forclusion pour voir si elle n'est pas obsolète. Si des informations contenues dans la notation sont incorrectes, telles que le montant que vous avez dû à votre prêteur ou la date à laquelle la forclusion a été déposée, vous pouvez avoir des raisons pour que l'inscription soit retirée plus tôt.

Étape 5

Communiquez avec le prêteur qui a initialement compilé le rapport si vous constatez une erreur de déclaration dans la notation de forclusion. Informez le prêteur que la notation est inexacte et doit être corrigée ou supprimée. Dans certains cas, les prêteurs préfèrent supprimer une entrée plutôt que de tenter de la corriger.

Étape 6

Faites des copies de tous les documents dont vous disposez qui prouvent que l'entrée de forclusion est incorrecte. Soumettez cette documentation, accompagnée d'une copie de votre rapport de crédit et d'une lettre expliquant que vous souhaitez que la liste soit corrigée ou supprimée, à chaque bureau de crédit signalant actuellement des informations inexactes. Le FCRA permet aux bureaux de crédit de 30 jours pour enquêter sur les erreurs de déclaration et tenter de les vérifier ou de les corriger. Si les bureaux de crédit ne peuvent pas vérifier ou corriger votre notation de forclusion, elle doit être supprimée.

Étape 7

Déposez un procès contre le prêteur signalant la forclusion si elle vérifie les informations inexactes avec les bureaux de crédit. La FCRA donne à chaque consommateur le droit de poursuivre toute entreprise ou individu qui fournit sciemment des informations inexactes aux bureaux de crédit. De nombreux prêteurs, pour éviter de payer un représentant pour les défendre devant les tribunaux, préfèrent simplement supprimer la liste de forclusion du dossier de crédit du demandeur.

Conseils

• Vous pouvez demander vos rapports de crédit gratuits en ligne via AnnualCreditReport. com. Ce site Web est la seule source Internet pour les rapports de crédit gratuits recommandés par la Federal Trade Commission. Si vous devez encore de l'argent à votre prêteur suite à une forclusion, vous pouvez tenter de négocier avec votre prêteur pour la suppression de la forclusion de votre rapport de crédit en échange du paiement intégral de ce que vous devez. Les bureaux de crédit sont seulement nécessaires pour enlever les informations incorrectes si elles ne peuvent pas être corrigées. Ainsi, vous devez demander une correction au lieu d'exiger le retrait immédiat d'une notation de forclusion.

Avertissements

• Si vous contestez à plusieurs reprises votre saisie auprès des agences d'évaluation du crédit, les bureaux de crédit ont le droit d'examiner d'autres litiges «frivoles» et refusent d'enquêter sur vos réclamations.