Comment ouvrir un Roth IRA pour quelqu'un d'autre

Vous pouvez ouvrir un Roth IRA pour toute personne qualifiée. Si votre destinataire a le temps d'attendre avant d'utiliser les fonds, un Roth IRA peut être un cadeau énorme. Une contribution à un Roth IRA est facile à faire, et les actifs Roth IRA ne seront jamais imposés si les retraits sont effectués après que le propriétaire a atteint l'âge de 59 ans. 5.

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Étape 1

Assurez-vous votre destinataire est admissible à contribuer à un Roth IRA. Pour faire la contribution maximale, les déclarants célibataires doivent avoir un revenu brut ajusté (MAGI) inférieur à 120 000 $, et les couples mariés qui déposent conjointement doivent avoir des MAGI inférieures à 176 000 $. Si le MAGI du bénéficiaire est inférieur à 105 000 $ pour les célibataires et 167 000 $ pour les mariés, vous pouvez apporter une contribution partielle. Le propriétaire Roth doit avoir un revenu gagné. Les enfants plus âgés avec des revenus admissibles à posséder un Roth IRA.

Étape 2

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Décidez combien vous souhaitez contribuer à Roth IRA du destinataire. Votre contribution ne peut pas être supérieure au revenu gagné du bénéficiaire cette année-là. Découvrez si votre destinataire fait des contributions IRA lui-même ou si quelqu'un d'autre contribue en son nom. Si votre bénéficiaire a moins de 50 ans, ses contributions de toutes les sources ne doivent pas dépasser 5 000 $ par année. Si votre bénéficiaire est âgé de 50 ans ou plus, la limite de cotisation est de 6 000 $ par année.

Étape 3

Décidez où ouvrir le compte. Vous pouvez ouvrir le compte dans une maison de courtage, une banque ou une coopérative de crédit. Pour les comptes de 5 000 $ et moins, payer des commissions pour acheter et vendre des actions individuelles et des obligations peut être trop cher. Considérez une banque, une coopérative de crédit ou un courtier à escompte. Pour les grands comptes, les maisons de courtage avec des conseillers qui peuvent aider à la planification de la retraite et des investissements peuvent avoir du sens.

Étape 4

Rassemblez les informations personnelles pertinentes sur le destinataire Roth IRA. Vous aurez besoin de son numéro de sécurité sociale, date de naissance, adresse, niveau de revenu approximatif et valeur nette générale. Si le destinataire a moins de 18 ans, vous pouvez servir de dépositaire pour son compte, ce qui vous donnerait la possibilité de signer des documents de compte et de prendre des décisions d'investissement. Si votre destinataire a plus de 18 ans, il devra signer un document pour ouvrir le compte.

Choses dont tu auras besoin

• Renseignements personnels du destinataire
• Fonds disponibles

Conseils

• Certaines institutions financières imprimeront des certificats décoratifs pour annoncer le don d'un Roth IRA. Envisager de faire une contribution correspondante, où si le destinataire du cadeau contribue un certain montant à l'IRA Roth, vous correspondra à son dépôt.