Comment trouver les polices d'assurance vie existantes

Que votre intention soit de trouver des polices d'assurance vie existantes pour un proche qui a adopté ou localisé une police souscrite, le processus peut sembler insurmontable si vous ne savez pas par où commencer. Les services de localisation payants peuvent être utiles, mais l'enregistrement de cette option en dernier recours peut également vous faire économiser de l'argent. Pour trouver des polices d'assurance-vie existantes, vous devrez faire preuve de diligence et vous rendre compte que cela peut prendre du temps et beaucoup d'efforts à accomplir.

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Effectuer une enquête interne

Étape 1

Recueillir des documents personnels et financiers. Les articles à rechercher comprennent les chéquiers, les relevés bancaires et de carte de crédit, les relevés de paie, les déclarations de revenus datant d'au moins deux ans, les carnets d'adresses papier et électroniques et les cartes de visite enregistrées dans un classeur ou un tiroir. Ne négligez pas les propriétaires et les papiers d'assurance automobile, car ceux-ci peuvent contenir des plans d'assurance groupés ou l'agent peut se souvenir de référer le titulaire de la police à un agent d'assurance-vie. En outre, recherchez la correspondance avec un avocat de famille.

Étape 2

Examinez les éléments que vous avez collectés pour vérifier la correspondance avec une compagnie d'assurance ou effectuer un paiement. Séparer et énumérer les éléments qui peuvent éventuellement vous mener à une police d'assurance-vie existante. Recherchez spécifiquement les noms des agences d'assurance, des notes ou des notes de service qui identifient un paiement comme une prime d'assurance, des brochures et des cartes de visite. Sur les déclarations de revenus, recherchez les revenus d'intérêts d'une compagnie d'assurance.

Étape 3

Communiquez avec chaque compagnie, avocat et ancien employeur de votre liste par téléphone ou par la poste. Soyez prêt à fournir le nom complet, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale de la personne. S'il existe une police d'assurance-vie existante, vous recevrez d'autres instructions sur la façon de présenter une demande de prestations.

Effectuer une enquête externe

Étape 1

Communiquez avec la banque de la personne décédée pour voir si elle avait un coffre-fort.

Étape 2

Vérifiez auprès de la division des biens non réclamés pour l'état ou les états que vous croyez que la personne a acheté une police d'assurance-vie. La plupart des états fournissent un accès en ligne pour rechercher une base de données de propriété non réclamée et des instructions pour récupérer la propriété que vous trouvez.

Étape 3

Obtenez une liste des compagnies d'assurance de votre département d'assurance de l'État pour l'état ou les États que vous croyez que la personne a acheté une police d'assurance-vie. Affinez la liste par zone et contactez chaque agence pour trouver les polices d'assurance vie existantes.

Étape 4

Communiquez avec un service de recherche de polices si les efforts déployés pour localiser une police d'assurance-vie existante échouent et que vous croyez toujours qu'il existe.

Choses dont vous aurez besoin

• Renseignements personnels de l'assuré
• Certificat de décès
• Procuration

Conseils

• Lorsque vous menez une enquête interne, assurez-vous d'inclure des endroits moins évidents tels que le sous-sol et grenier dans votre recherche.Les agents d'assurance ont généralement des identifiants d'identification tels que CLU, CPCU, ChFC ou LUTCF. Recherchez ces informations d'identification lors de l'inspection de la correspondance qui peut ne pas être sur le papier à en-tête de l'entreprise. Gardez votre recherche organisée et faire des copies de tous les documents, tels que les lettres, vous envoyez par courrier.

Avertissements

• Certaines méthodes d'enquête externes, comme la vérification d'un coffre-fort bancaire, exigent que vous ayez le statut de procuration ou que vous soyez l'exécuteur testamentaire de la succession.