Comment contracter une assurance-vie

L'achat d'une assurance-vie permanente présente un avantage: au moment où la police a cinq ans, elle commence à accumuler de la valeur en espèces. L'assurance vie permanente comprend une assurance vie entière, universelle, variable ou variable. Une fois qu'une police permanente a une valeur en espèces, vous pouvez emprunter contre elle en contractant un prêt direct ou en utilisant la police comme garantie de prêt. Emprunter contre votre assurance-vie réduit la prestation de décès jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt et les intérêts facturés.

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Méthode de prêt direct

Étape 1

Communiquez avec votre compagnie d'assurance-vie par téléphone ou en vous connectant à votre compte sur le site Web de l'entreprise. Certaines entreprises peuvent autoriser les demandes de prêt par téléphone et d'autres vous demanderont de remplir un formulaire de demande.

Étape 2

Fournissez les informations requises. Votre compagnie d'assurance aura besoin de renseignements personnels, de numéros de police et du montant que vous voulez emprunter. Si vous ne voulez pas que l'impôt sur le revenu soit retenu sur le prêt, vous devez le spécifier directement. Assurez-vous de signer et de dater les demandes sur papier.

Étape 3

Soumettez une demande sur papier par fax ou par courrier.

Méthode de garantie de prêt

Étape 1

Communiquez avec votre prêteur pour une demande de prêt garanti et une compagnie d'assurance-vie pour obtenir une cession de formulaire d'assurance. La cession d'assurance donnera au prêteur un intérêt légal dans la valeur de rachat de votre police d'assurance-vie.

Étape 2

Remplissez la demande de prêt et le formulaire de cession d'assurance. L'attribution du formulaire d'assurance nécessite des informations personnelles, des informations sur la police et une signature.

Étape 3

Soumettez tous les documents requis.

Conseils

• Consultez les documents de police pour obtenir un tableau indiquant la valeur en espèces de votre police d'assurance-vie. C'est le plus que vous pouvez emprunter ou mettre en gage comme garantie de prêt. Plus la police d'assurance vie est ancienne, plus sa valeur de rachat est importante. Les taux d'intérêt pour les prêts directs sont normalement inférieurs à ce que les banques facturent. Certaines compagnies d'assurance ne vous obligeront pas à effectuer des paiements sur le prêt. Lorsque vous utilisez une police d'assurance-vie comme une garantie de prêt, la plupart des prêteurs utilisent un pourcentage de la valeur de trésorerie comme garantie. Par exemple, si la valeur en espèces de votre police est de 100 000 $, le prêteur peut vous permettre de donner 75%, ou 75 000 $, en guise de garantie de prêt. Vous recevrez une quittance lorsque vous rembourserez un prêt garanti par votre assurance-vie.

Avertissements

• Si vous empruntez sur votre assurance vie, vous devrez payer une taxe. La différence entre le montant du prêt et les primes payées est imposable. Par exemple, si vous empruntez 50 000 $ et payez des primes totalisant 30 000 $, vous paierez de l'impôt sur la différence de 20 000 $. Sauf si vous faites une demande spécifique, la compagnie d'assurance retiendra 10% du prêt et le remboursera à l'Internal Revenue Service.