Banques commerciales vs. Epargne et prêt

les banques fournissent toutes deux des services bancaires de base aux clients, y compris la rédaction de chèques, les cartes de débit, les prêts et les dépôts. Cependant, les banques commerciales desservent généralement des clients plus importants que les associations d'épargne et de crédit, et elles ont tendance à travailler plus avec les entreprises qu'avec les particuliers. Comme les deux types de banques desservent des clients ayant des besoins différents, ils sont réglementés par deux organismes de réglementation fédéraux différents.

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Rôle des régulateurs

Indépendamment de l'agence concernée, le rôle de tout régulateur bancaire est de s'assurer que les banques sont financièrement saines et agissent en conformité avec les lois conçues pour protéger les clients. Plus précisément, les banques doivent satisfaire à certaines exigences de capital minimum pour rester en activité et ne peuvent frauder ou autrement violer la confiance du public.

Exemples de régulateurs

Le Bureau du Contrôleur de la monnaie (OCC) est chargé de la protection et du contrôle de toutes les banques commerciales à charte nationale, tandis que le Bureau de la surveillance des fuites supervise toutes les économies. et les associations de prêt. Les deux organismes de réglementation ont des fonctions et des responsabilités semblables, mais le CCO a un mandat plus large.

Fonctions bancaires similaires

Les banques commerciales et les associations d'épargne et de crédit sont les plus proches en termes de services bancaires de base qu'elles fournissent. Les deux types d'institutions acceptent les dépôts des investisseurs en échange d'une promesse de garde et, généralement, d'un paiement d'intérêts. De ces dépôts, les deux types de banques font des prêts, qui sont des fonds fournis aux investisseurs en échange de la promesse de remboursement du capital avec intérêt. L'une des principales sources de revenus pour tous les établissements bancaires est l'écart d'intérêt entre le taux qu'ils perçoivent sur les prêts et le taux qu'ils paient sur les dépôts.

Mandat d'épargne et de prêt

Selon l'OTS, l'épargne et les prêts doivent obligatoirement posséder au moins 70% de leurs actifs en prêts hypothécaires résidentiels et en titres hypothécaires. Cela signifie qu'une institution d'épargne et de crédit doit se concentrer sur les entreprises locales et régionales plutôt que sur les clients nationaux ou internationaux. Toute la raison du développement d'une industrie de l'épargne et du crédit, aussi connue sous le nom d'économie d'épargne, était d'aider à fournir des prêts aux clients résidentiels. Ainsi, la plupart des associations d'épargne et de crédit sont adaptées aux besoins des clients locaux.

Banque commerciale

Contrairement à une épargne et un prêt, une banque commerciale est généralement une grande société multinationale qui se concentre sur les prêts et services aux entreprises, comme les prêts à la construction ou à l'expansion, plutôt que sur les prêts hypothécaires résidentiels.De plus, les grandes banques commerciales sont plus susceptibles d'offrir des prêts non garantis, comme les cartes de crédit, que les associations d'épargne et de crédit. Alors que les banques commerciales sont autorisées à offrir des prêts hypothécaires résidentiels, elles ont tendance à se concentrer davantage sur les besoins des entreprises régionales, nationales et internationales.