Table des matières:
- Vidéo du jour
- Objectifs financiers pour vos 20 ans
- Objectifs financiers pour les 30 ans
- Objectifs financiers pour les 40 ans
- Objectifs financiers pour vos 50 ans et plus
- Qu'en penses-tu?
Pour la plupart des gens, devenir adulte signifie franchir des étapes importantes comme terminer le collège, se marier, avoir des enfants et acheter une maison.
Vidéo du jour
Même si tout le monde n'est pas sur le même chemin, établir des objectifs financiers peut vous aider à atteindre vos objectifs personnels, quels qu'ils soient. Voici 12 conseils pour vous assurer qu'ils deviennent réalité:
Objectifs financiers pour vos 20 ans
Objectif 1: Commencez à épargner pour la retraite MAINTENANT (Vraiment)
La retraite est probablement la dernière chose qui vous préoccupe pendant la vingtaine, surtout si vous êtes gagner un salaire de base et avoir des prêts étudiants.
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Mais le démarrage d'un régime d'épargne-retraite pendant que vous êtes jeune peut avoir un impact énorme sur votre avenir financier, en raison de la magie des intérêts composés.
Une calculatrice à intérêt composé chez Investor. gov montre que si vous investissez 5 000 $ à l'âge de 22 ans, il peut devenir un pécule de plus de 250 000 $ d'ici la fin d'une carrière de 40 ans. Et c'est en supposant que vous n'investissez jamais un autre dollar!
Objectif # 2: Vivre selon vos moyens
Ce n'est pas parce que vous avez commencé votre premier emploi que vous pouvez vous permettre un style de vie vraiment adulte. Il a fallu des années à vos parents pour acquérir des maisons, des voitures et autres accessoires de l'âge adulte, alors ne vous endormez pas en essayant de les égaler.
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Apprendre à vivre selon vos moyens dans la vingtaine crée une bonne habitude que vous garderez tout au long de votre vie adulte. Vous serez moins susceptible d'accumuler des dettes de carte de crédit ou d'endommager votre pointage de crédit.
Et vivant sous vos moyens peuvent faciliter la réalisation de choses importantes, comme épargner pour la retraite et voyager. Si vous ne savez pas par où commencer, consultez une calculatrice de budget pour vous aider à trouver un budget mensuel.
Objectif n ° 3 Construire un fonds d'urgence
Vos 20 ans - lorsque vous avez peut-être moins de responsabilités financières, comme des enfants ou une hypothèque - sont le meilleur moment pour bâtir votre fonds «pluvieux».
Avoir un salaire d'entrée de gamme n'est pas une excuse pour ne pas avoir de fonds d'urgence, puisque moins vous gagnez d'argent, plus vous aurez besoin d'un coussin en cas de difficultés financières inattendues.
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Des experts comme Suze Orman recommandent de mettre en place des transferts automatiques de votre chèque de paie ou chèque à un compte d'épargne. Vous pouvez commencer par transférer de petites sommes, mais l'objectif est d'accumuler environ huit mois de frais de subsistance (et pas moins de trois).
Objectif n ° 4 Établir votre historique de crédit
Un bon crédit est la clé de l'âge adulte. Il est donc temps de bâtir un solide historique de crédit si vous envisagez d'acheter une maison ou une voiture ou de démarrer une entreprise.
Alors que les prêts étudiants peuvent aider à établir un historique de crédit, envisagez de vous diversifier en ouvrant une ou deux cartes de crédit ou en gérant un autre prêt à tempérament, tel qu'un billet de voiture.
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Rappelez-vous que le crédit à la construction est un processus lent - un processus qui exige des paiements ponctuels à chaque fois - alors empruntez seulement ce que vous pouvez vous permettre et payez cartes de crédit désactivées tous les mois.
Et n'oubliez pas de garder un œil sur votre dossier de crédit pour les erreurs qui peuvent endommager votre crédit. Selon la loi fédérale, les consommateurs peuvent obtenir un rapport de crédit gratuit des trois plus grands bureaux de crédit par an.
Objectifs financiers pour les 30 ans
Objectif 1: rembourser vos dettes de carte de crédit
Si vous avez épuisé vos cartes de crédit dans la vingtaine, il est temps de reprendre vos finances.
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Steve Ramsey, expert financier, recommande la méthode «boule de neige», où vous payez le minimum sur vos cartes, sauf celle qui a le solde le plus bas payez celui en premier. Lorsque cette carte est payée, prenez l'argent supplémentaire que vous avez maintenant et appliquez-le au prochain solde le plus important et ainsi de suite.
Objectif 2: rembourser les prêts aux étudiants
Il est temps de rembourser vos prêts étudiants maintenant que vous êtes (espérons-le!) À un moment où vos revenus augmentent. Si vous pouvez rembourser votre dette de prêt étudiant, mettez en place un plan pour l'attaquer agressivement.
Mais si votre dette est vraiment un monstre, essayez d'obtenir un plan de remboursement qui a du sens pour votre niveau de revenu. Consultez les calculatrices de remboursement des prêts aux étudiants du ministère de l'Éducation pour voir quel plan vous convient le mieux.
Objectif # 3: Épargner pour un acompte sur une maison
Maintenant que vos revenus sont plus élevés et que vos dettes de carte de crédit et de prêt étudiant sont sous contrôle, il est temps d'arrêter de louer. Commencez à épargner maintenant pour la maison que vous (ou votre famille) a besoin.
Un acompte d'au moins 20% obtient généralement les meilleures conditions de financement. Commencez par déterminer combien d'une maison vous pouvez raisonnablement se permettre, sur la base des paiements hypothécaires mensuels. (Les experts recommandent de ne pas dépenser plus de 30% de votre revenu pour le logement.)
Utilisez ensuite une calculatrice hypothécaire pour déterminer vos coûts mensuels en fonction de votre acompte, de votre taux d'intérêt et de votre prix d'achat.
Objectifs financiers pour les 40 ans
Objectif # 1: obtenir une assurance adéquate
Lorsque vous êtes jeune, l'assurance semble plus un luxe qu'une nécessité. Vous avez des possessions au-delà d'un simple mobilier, et vous ne pouvez pas courir un mile aussi rapidement que vous le faisiez auparavant.Vous avez probablement un partenaire, des enfants ou même des parents qui comptent sur vous.
Assurez-vous que vous avez la bonne quantité de voiture, santé, propriétaires et, oui, je l'ai dit - assurance-vie - que vous avez vraiment besoin. L'American Institute of CPAs peut vous aider à commencer à calculer vos besoins.
But no 2: Écrire un testament
Bien qu'il ne soit jamais trop tôt pour rédiger un testament, il est impératif que vous ayez des biens ou des personnes à charge importants. Consulter un avocat ou un professionnel de la finance si vous en avez un. Sinon, des sites comme LegalZoom peuvent vous aider à en écrire un à peu de frais.
Objectif n ° 3: rééquilibrer vos investissements
Si vous avez économisé avec diligence, félicitations! Mais avant de faire exploser le champagne, considérez que les investissements que vous avez faits dans vos années 20 et 30 pourraient ne plus atteindre vos objectifs financiers.
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Comme certains actifs surclassent ou sous-performent, ils augmentent ou diminuent par rapport à l'ensemble de votre portefeuille. Cela signifie que vous pouvez avoir plus (ou moins) d'actifs que vous n'en aviez l'intention.
Le rééquilibrage est l'occasion de recalibrer votre portefeuille pour atteindre vos objectifs actuels et futurs. De nombreux plans de retraite parrainés par l'entreprise offrent des outils de rééquilibrage gratuits sur leurs sites Web.
Objectifs financiers pour vos 50 ans et plus
Objectif 1: rattrapage des cotisations de retraite
Si vous avez pris du retard sur votre épargne-retraite, ne désespérez pas. Selon les règles de l'IRS, vous avez droit à des cotisations de rattrapage chaque année après l'âge de 50 ans.
Alors que la limite annuelle de cotisation 401 (k) est de 18 000 $, l'IRS autorise des contributions additionnelles allant jusqu'à 6 $, 000 par an. Cela représente un montant énorme de 24 000 $ en cotisations annuelles 401 (k).
Il n'est pas trop tard pour continuer à épargner. Crédit photo: twenty20 / @ lelia_milaya Vous n'avez pas de 401 (k)? Aucun problème. Oncle Sam a aussi des dispositions de rattrapage pour les IRA traditionnelles et Roth: Vous pouvez contribuer 1 000 $ de plus que la limite de 5 500 $ par année - jusqu'à un total de 6 500 $ par année à 50 ans et plus.
Objectif n ° 2: Planifier un plan de retraite
Alors que vous approchez de l'âge officiel de la retraite, il est temps de commencer à planifier la façon dont vous vivrez réellement pendant vos années d'or.
Calculer un budget de retraite n'est que le début; Vous voudrez également décider si vous voulez continuer à travailler, où vivre et plus: Vous avez besoin d'un plan qui peut s'adapter à votre style de vie.
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Cependant, si vous choisissez (ou devez) continuer à travailler, vous devez comprendre les implications fiscales et financières du travail au-delà de l'âge de la retraite.Par exemple, vous pourriez être tenu de prendre des distributions minimales de vos comptes de retraite. (Consultez les feuilles de travail de l'IRS pour déterminer les distributions minimales requises ici.)
Définir votre retraite idéale vous permet maintenant de mieux en profiter quand le moment viendra finalement.
Vos finances sont un voyage, pas une destination, et chaque décennie représente de nouveaux objectifs à atteindre. Si vous avez atteint chaque étape financière à temps est moins important que d'atteindre vos objectifs d'argent personnel, aussi modeste ou ambitieux qu'ils puissent être.
Qu'en penses-tu?
Avez-vous rencontré ces jalons financiers? Pourquoi ou pourquoi pas? Lequel de ces objectifs est le plus difficile pour vous? Avez-vous d'autres conseils ou stratégies? Laissez un commentaire ci-dessous et laissez-nous savoir!
