Comment la fraude par carte de crédit fait-elle l'objet d'une enquête?

Le premier chercheur

Le premier enquêteur de la fraude par carte de crédit, c'est vous. Une surveillance régulière et fréquente de vos comptes peut mettre en évidence une activité que vous ne reconnaissez pas avant qu'elle ne devienne évidente pour les créanciers et les fournisseurs. En tant que votre propre détective, vous pouvez prendre la première mesure pour commencer à traquer le fraudeur et arrêter l'abus futur de votre identité en appelant la hot line de 24 heures de votre compagnie de carte de crédit. Cela limite également votre responsabilité à 50 $ après ce point, mais la vitesse est critique. Souvent, toutes les transactions frauduleuses sont terminées avant que le vol d'identité soit découvert et signalé.

Signaler et coopérer

Le vol rapproché et personnel - comme l'arrachement de sac à main, le vol à la tire, le cambriolage ou le hold-up, peut vous conférer un avantage: l'immédiateté. Le signalement à la police peut vous connecter immédiatement à un enquêteur professionnel en matière de fraude. Vous devrez signer une déclaration de vol, sous serment, pour recevoir immédiatement un numéro de dossier et établir des limites de responsabilité. Les banques et les sociétés de cartes de crédit ont créé des tactiques de coupure de crédit rapide pour déjouer tous les criminels sauf les plus rapides

Enquêteurs professionnels

La fraude par carte de crédit est presque 20 fois plus fréquente en ligne que chez un vendeur de briques et de mortier. Les achats en ligne, appelés «carte non présente» (CNP), utilisent un numéro de carte entré sans montrer physiquement la carte ou l'identifiant. La plupart des transactions en ligne (et en magasin) accèdent immédiatement à une base de données mondiale pour repérer les habitudes d'achat non typiques. Si un achat est beaucoup plus important ou très différent de vos transactions habituelles, il est bloqué et vous êtes averti.

Tracking

Les enquêteurs professionnels spécialisés dans la fraude au crédit sont spécialement formés au «backtracking électronique» des transactions électroniques par le biais d'intermédiaires financiers et de retour aux fournisseurs. Ce sont des experts en sciences sophistiquées comme la juricomptabilité, les technologies de l'information et les systèmes de sécurité financière.

Danger: Enregistrement propre

Les enquêteurs trouvent parfois que le dossier de la carte de crédit volée d'une victime est propre - aucune transaction non autorisée. Mais un nouveau crédit peut avoir été émis en utilisant l'ancienne carte pour l'identification seulement, pas les achats. Cela permet de nouvelles transactions CNP dans le nom de la victime sans déclencher d'alertes ou de paiements sur l'ancien numéro. La police, les banques et les enquêteurs de cartes de crédit peuvent arrêter ces fraudes secondaires avec leurs méthodes de suivi sophistiquées.

Enquêteurs gouvernementaux

Le Service secret des États-Unis et la Federal Trade Commission (FTC) supervisent et fournissent un soutien juridique aux enquêtes sur les fraudes monétaires et personnelles. Mais ils laissent souvent l'État et les autorités locales en fonction de la taille et de la portée du crime. Par exemple, FTC étudie généralement seulement les cas de plus de 2 000 $.Les opérations standard incluent la prise de plaintes pénales, la mise en relation des victimes avec les agences de protection des consommateurs concernées et l'interfaçage avec les bureaux d'application de la loi nécessaires.

La surveillance des comptes personnels et les enquêtes sur les fraudes sont des outils puissants, mais de nombreux fraudeurs restent en tête des exécutants: les pertes s'élèvent encore à près de 50 milliards de dollars par an.