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Les soins médicaux en Amérique sont coûteux, même pour ceux qui ont une assurance. Laisser les factures médicales impayées peut avoir un effet négatif sur votre crédit, vous laissant payer des taux d'intérêt plus élevés sur le crédit futur pour lequel vous postulez. Vous êtes même confronté à la possibilité d'être refusé pour le crédit et les prêts en raison de factures médicales impayées sur votre rapport de crédit.
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Les bases
Contrairement aux cartes de crédit ou aux prêts, les factures médicales qui ne sont pas dans les collections ou pour lesquelles vous avez un plan de paiement n'apparaissent pas sur votre rapport de crédit. Cependant, laissez une facture médicale non payée, et l'hôpital ou le bureau du médecin que vous avez doit l'envoyer à une agence de recouvrement. Les agences de recouvrement signalent souvent les dettes médicales aux bureaux de crédit. Les comptes de recouvrement sont préjudiciables à votre pointage de crédit et, selon la Fair Credit Reporting Act, peuvent rester dans votre rapport jusqu'à sept ans.
Importance
Un rapport publié en 2009 par CNN indique que les factures médicales sont à l'origine de plus de 60% de toutes les faillites américaines. Lorsque les frais médicaux amènent une personne à déclarer faillite, son crédit en souffre automatiquement. La faillite est l'une des pires notations que vous pouvez avoir sur votre rapport de crédit et peut laisser tomber votre pointage de crédit par autant que 300 points.
Avantages
Un faible pourcentage de factures médicales impayées peut passer inaperçu. Bien qu'ils puissent apparaître sur votre rapport de crédit, ils n'auront pas d'impact sur votre score global. La formule de notation de crédit FICO 2008, publiée en 2009, n'inclut pas les comptes de recouvrement de moins de 100 $ dans ses calculs. Ainsi, une collection médicale au-dessous de la barre des 100 $ s'affichera pour les prêteurs qui examinent votre rapport réel, mais n'aura aucune incidence sur votre pointage. Comme les autres comptes de collection, les petits comptes de collection sont supprimés de votre rapport de crédit après sept ans.
Considérations
Bien que les dettes médicales puissent apparaître sur votre dossier de crédit et nuire à votre pointage de crédit, tous les prêteurs ne les considèrent pas de la même façon. Alors que certains prêteurs et créanciers tirent seulement votre pointage de crédit, certains, comme les prêteurs hypothécaires, tirent à la fois votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. Crédit. com cite Lyndal McLaughlin de Fairway Independent Mortgage, affirmant que certains souscripteurs d'hypothèques n'accordent pas autant d'importance aux collections médicales lors de l'examen des demandes de prêt hypothécaire. Ainsi, même si une collection médicale peut endommager votre pointage de crédit, elle ne peut pas nuire à vos chances d'être approuvé pour une hypothèque.
Attention
Même si une petite dette médicale n'affecte pas votre pointage de crédit, ne pas payer la dette peut entraîner une poursuite de la part de l'agence de recouvrement. Si vous ne comparaissez pas devant le tribunal avec une défense solide contre le procès, le juge peut accorder un jugement en faveur de l'agence de recouvrement.Ce jugement apparaîtra alors sur votre rapport de crédit. Les jugements sont des documents publics qui, comme les faillites, peuvent causer des dommages catastrophiques à votre pointage de crédit.
